loader
bg-category
Când este timpul să angajăm un manager de bani? Managementul de avere poate fi un loc de muncă cu normă întreagă

Partajați-Le Cu Prietenii Tăi

Când mi-am vândut casa de închiriere, am crezut că stresul meu va scădea cu cel puțin 80%. La urma urmei, chiriașii mei și problemele legate de întreținere au fost cu adevărat bumming mine. Dar ceea ce nu anticipam era creșterea stresului de a trebui să reinvesti o sumă de 4 ori mai mare decât am investit vreodată. Ultimul lucru pe care am vrut să-l fac este să transformi o investiție puternică din 2005, într-o investiție proastă.

Am trecut prin multe ore de deliberare cu privire la locul unde să investească veniturile. Am scris rapoarte trimestriale de investiții pentru a-mi urmări progresul. Am rămas lipit de laptop în timpul orelor de piață timp de luni încercând să cumpăr acțiuni și obligațiuni în timpul retragerilor. Mai mult, am mers la cină cu comisia de investiții RealtyShares de două ori pentru a face mai multă diligență asupra procesului lor de investiții înainte de a utiliza 500.000 de dolari în capital suplimentar. Era obositor.

Ca cineva care a lucrat în industria financiară, a consultat cu un număr de consilieri digitali de avere și care și-a investit banii de peste 20 de ani, am fost familiarizat cu întregul proces de gestionare a banilor. Cu toate acestea, am ajuns în final la un punct de inflexiune.

Prea multe conturi de investiții

Pentru că muncesc activ de acasă și mă ajut să mă ocup de micul meu, timpul meu este întins. Când câștigi bani, calea celui mai puțin rezistență este de a purta pur și simplu bani. Cel puțin nu faci nimic, nu vei pierde bani. Dar acumularea de numerar din 2009 a reprezentat o mare greșeală.

Ce se întâmplă pe măsură ce îmbătrânești este faptul că finanțele tale tind să se complică. Schimbările de locuri de muncă creează dileme dacă trebuie să vă răsturnați 401 (k) într-un IRA sau nu. S-ar putea să începeți o afacere și să vă lansați propriul SEP-IRA sau Solo 401 (k). Sau puteți avea niște lichidități plăcute după ce ați vândut compania dvs. Lista continuă și continuă.

Dacă aș gestiona doar un cont de investiții de familie, rămânerea pe lângă investițiile noastre ar fi o bucată de tort. Având doar un 401 (k) sau un IRA în cazul în care ați max-l afară și că este pentru un an este ca o plimbare în parc. Dar, ca părinte de vârstă mijlocie care simte că este important să se diversifice, am avut o mulțime de schimbări de investiții și oportunități de la colegiu. De asemenea, economisesc și investesc marea majoritate a fluxului meu de numerar în fiecare lună, deci există întotdeauna ceva de făcut.

În prezent, gestionez sau monitorizez 17 conturi financiare la mai multe instituții financiare. Fiecare instituție financiară are ceva diferit de oferit. În plus, răspândim riscul, în parte datorită plafonului de asigurare de 500.000 USD FDIC pentru conturile de pe piața monetară și CD-uri.

Instituția financiară 1 - Sam

  1. Contul de investiții după impozitare
  2. SEP-IRA
  3. Profit Sharing Keough (Solo 401k)
  4. Planul fiului 529

Instituția financiară 1 - soția

  1. Contul de investiții după impozitare
  2. SEP-IRA
  3. Răsturnați IRA

Instituția financiară 2 - Sam

  1. Răsturnați IRA
  2. Contul de investiții după impozitare

Instituția financiară 2 - soția

  1. Contul de investiții după impozitare
  2. Roth IRA

Instituția financiară 3 - Sam

  1. CD (folosit pentru a avea 3 CD-uri pentru a urmări)

Instituția financiară 4 - Sam

  1. Contul de investiții după impozitare

Venture Datorii - Sam

  1. Fondul 1
  2. Fondul 2

Crowdfunding imobiliare - Sam

  1. Fondul de capital propriu RealtyShares
  2. Conshy, PA Proprietate comerciala

Fiecare singur cont necesită următoarele:

  1. Urmărirea alocării activelor
  2. Urmărirea soldului de numerar
  3. Cercetarea investițiilor
  4. Selectarea investițiilor potrivite
  5. Reducerea comisioanelor
  6. Reuniuni de apeluri de capital din partea investițiilor private
  7. Urmăriți momentul returnării capitalului
  8. Redistribuirea capitalului
  9. Faptul că fiecare piesă se încadrează într-o țintă pasivă de venit
  10. Optimizarea pentru eficiența fiscală

După cum puteți vedea, a face totul bine pentru toate conturile poate dura mult timp. Mai mult, cu cât mai mulți bani trebuie să gestionați, cu atât veți petrece mai mult timp pentru că este pur și simplu mai mult în joc pentru a pierde și a câștiga.

Aici este un exemplu perfect în cazul în care mai mulți bani nu aduce liniște financiară. Când aveam doar 100.000 de dolari pentru a gestiona, nu m-aș putea interesa mai puțin dacă piața a corectat 20% +. N-am avut pe nimeni să-l susțin și un loc de muncă care să poată compensa cu ușurință pierderile și apoi unele.

Cu un eveniment de lichiditate de 1,8 milioane de dolari de la vânzarea casei mele pe lângă gestionarea investițiilor existente și investirea celei mai mari părți din fluxul de numerar în fiecare lună, am fost nevoită să dedică mult mai multă putere creierului la gestionarea banilor.

Ultima mea eroare de gestionare a banilor

După căderea pieței la începutul lunii februarie 2018, i-am cerut soției mele să taie trei controale: una la SEP-IRA, una la SEP-IRA și una la contul fiului nostru 529. În calitate de proprietari de afaceri, o afacere poate contribui cu 25% din salariile noastre la conturile individuale SEP-IRA, de exemplu, salariu de 120.000 $ = 30.000 $. După cum am suprafinanțat planul fiului meu în anul 2017, doar soția mea și alții sunt eligibili să contribuie până la 15.000 de dolari pe an (pentru 2018).

Am investit o parte din venituri pe baza cadrului de investiții convenit în toate conturile atunci când mi-am dat seama aproximativ 25% din SEP-IRA, soția mea, stăteau în numerar pentru cine știe cât de mult timp. Am fost complet surprins pentru că încerc să păstrez 100% investițiile conturilor noastre de investiții. Nevoile noastre de numerar sunt îndeplinite separat prin diferite conturi de economii.

Din cauza prea multor bani din contul SEP-IRA al soției mele, contul ei a pierdut potențial mii de dolari în profiturile pierdute din hârtie în 2017. Dar nu sunt sigur cât de mult a pierdut pentru că nu-mi amintesc cât de mult timp banii stătea acolo!

Ocupat stocuri de cumpărare în profunzimile vânzărilor din februarie într-un singur cont.

Refocalizați eforturile mele

De acum încolo, trebuie să trec prin fiecare cont și nu doar să verific operațiunile și alocarea de active, dar să fiu sigur că nu există bani în exces stând în jurul valorii de a nu face nimic.

Ceea ce este important este să vă asigurați că investițiile mele au sens în fiecare cont. De exemplu, sunt mai înclinat să investesc și să tranzacționez mai agresiv în conturile mele de investiții înainte de impozitare, deoarece știu că nu le voi atinge până la vârsta de 60 de ani și nu există taxe la dosar.

Pentru conturile mele de investiții după impozitare, ele sunt mai conservatoare, deoarece acestea sunt conturi care vor fi accesate pentru prima oară în timpul unei crize de lichiditate sau când voi cumpăra în cele din urmă casa de vis hawaiană. Întrucât trebuie să plătesc impozite pe dividende sau câștiguri de capital, conturile mele de investiții după impozitare au o cifră de afaceri mai mică și îmi găsesc toate obligațiunile municipale fără taxe.

În cele din urmă, trebuie să fac o alocare de active de sus în jos a tuturor conturilor mele pentru a mă asigura că alocarea totală a activelor de investiții se potrivește profilului meu de risc și obiectivelor de investiții. Am făcut acest lucru manual, dar din 2012 mi-am legat conturile de investiții în tabloul de bord al Capitalului propriu și pot să dau clic pe fila verificării investițiilor pentru a obține un instantaneu. Mai jos este un exemplu:

Accesați tabloul de bord și faceți clic pe Investiții -> Holdings pentru a obține o prezentare generală a tuturor conturilor

Când este valabil să plătiți un manager de bani?

Sunt aproape de a plăti un manager de bani pentru a gestiona finanțele noastre, dar eu sunt încă reticent în a trage declanșatorul, pentru că am reușit mereu să-mi plătesc banii, să nu plătesc taxe și să realizez că un manager de averi poate gestiona doar câteva din conturile mele toate.

Singurele conturi pe care un administrator de avere le poate gestiona sunt cele patru conturi de investiții după impozitare. Aceasta înseamnă că ar trebui să gestionez încă 13 alte conturi de investiții. În consecință, în prezent nu cred că merită să angajezi un manager de bani. Numai dacă managerul de bani ar putea gestiona marea majoritate a conturilor mele de investiții, aș considera că angajez unul.

Unele considerații pentru când trebuie să angajezi un manager de averi:

1) Când își pot gestiona majoritatea investițiilor.

2) Când nu aveți dorința de a vă gestiona banii.

3) Când nu aveți nici o înțelegere de a investi.

4) Când investiți, vă stresați și vă țineți noaptea.

5) Când locurile de muncă, afacerea sau familia dvs. vă țin prea ocupați pentru a vă revizui investițiile.

6) Când poți face o treabă mult mai bună făcând bani în altă parte.

7) Când au arătat un istoric fantastic pe termen lung.

8) Când calculați taxa anuală estimată și simțiți că veți plăti fericit suma pentru a nu trebui să vă gestionați propriul ban.

9) Când aveți o sumă semnificativă de active și s-ar simți mai bine dacă cineva sau o echipă ar fi supravegheați în fiecare zi.

Dacă aș avea un manager de bani digital, cum ar fi Wealthfront, care gestiona investițiile mele, nu aș fi avut o pondere de 25% în numerar în SEP-IRA soției mele timp de luni întregi. Mi-ar fi investit în mod automat banii pe baza unei alocări predefinite a activelor pentru investiții, pe care am convenit-o. Mi-ar fi trebuit să plătesc o taxă de 0,25%, dar nu aș fi ratat 20% câștiguri din soldul de numerar în 2017.

Din păcate, din câte vă pot spune, consilierii de avere digitală nu pot gestiona un cont SEP-IRA, deci responsabilitatea de a gestiona conturile noastre de investiții înainte de impozitare va fi întotdeauna asupra mea.

Pe măsură ce închei acest post, îmi dau seama că nu mai mă bucur să gestionez investițiile. Îmi dau un stres nedorit, chiar și în vremuri bune - deși lucrurile se uită dizertativ acum. Mă îndoiesc când nu cumpăr la ora cea mai scăzută a zilei. Când piața de valori corectează 10%, este greu să mă gândesc la altceva până când văd stabilizarea. Când o investiție crește cu 50%, nu mă bucur nici pentru că nu folosesc profitul pentru nimic.

Poate este mai bine să-mi externalizez responsabilitățile de gestionare a banilor și stresul cu care vine. Dacă nu sunt mulțumit de gestionarea banilor în vremuri bune, cu siguranță nu voi fi fericit să gestionăm banii familiei noastre în momente grele.

Rămâi în fruntea banilor: Înscrieți-vă pentru Capitalul personal, instrumentul de gestionare a averii # 1 gratuit pentru a obține o mai bună manevrare a finanțelor. Pe lângă o supraveghere mai bună a banilor, conduceți investițiile prin instrumentul de verificare a investițiilor, premiat, pentru a vedea exact cât plătiți în taxe. Plăteam 1.700 de dolari pe an în taxe pe care nu aveam nici o idee că plătesc. După ce conectați toate conturile, folosiți calculatorul lor de planificare de pensionare care trage datele reale pentru a vă oferi ca pură o estimare a viitorului dvs. financiar posibil, folosind algoritmi de simulare Monte Carlo. Pensia ta este prea importantă pentru a nu avea dreptate.

Partajați-Le Cu Prietenii Tăi

Comentariile Dvs.: