loader
bg-category
Ar trebui să folosesc o companie de management al capitalului ca și capitalul personal?

Partajați-Le Cu Prietenii Tăi

Capitalul personal este o companie de management al averii din domeniul Silicon Valley, care a fost lansată în septembrie 2011 de către fostul director executiv Intuit și PayPal, Bill Harris. Scopul echipei sale este acela de a oferi oamenilor de zi cu zi mai mult control asupra finanțelor prin utilizarea tehnologiei lor gratuite în timp ce modernizează consultanța personală a managementului averii pe Internet.

Sunt întotdeauna intrigat de companiile de tehnologie din Valea asta pentru că am și eu o problemă antreprenorială. Este vorba despre perturbarea pieței pentru binele consumatorului. Având în vedere că o companie are nevoie să își dezvolte baza de utilizatori și profiturile sale pentru a supraviețui, sunt curios să știu cum o companie care are acum peste 215,3 milioane de dolari în planurile de finanțare a riscurilor de a-și continua calea de creștere.

Cu angajații să plătească, birourile din Redwood City, San Francisco și Denver pentru a sprijini, și tehnologia pentru a construi în mod continuu, veniturile trebuie să curgă în pentru a contracara arsurile de numerar. Lucrul cel mai important este că Capitalul Personal a atins o etapă teribilă de gestionare a peste 7,5 miliarde de dolari în active începând cu 2H2018. Acestea înregistrează peste 500 de miliarde de dolari din active de la 1,6 milioane de utilizatori înregistrați ai instrumentelor financiare gratuite. Rata de creștere pare să se accelereze, devenind astăzi liderul managerului de avere digital.

ȚINȚI UTILIZAȚI DE MANAGEMENTUL PUNCTULUI DE CAPITAL PERSONAL

* Oricine vrea să înțeleagă mai bine întreaga lor situație financiară.

* Oricine are mai multe conturi de bani în mai multe instituții care vizează simplificarea.

* Tipuri de mâini care au un rol proactiv în gestionarea finanțelor (bugetare, urmărirea valorii nete, etc).

* Persoane fizice care fac o mulțime de investiții pe piața de valori, piața de obligațiuni și alternative.

* Persoanele care doresc să facă o analiză pro forma cu privire la perspectivele lor de pensionare, utilizând calculatorul gratuit de planificare a pensiilor.

* Persoanele care solicită consultanță financiară din partea profesioniștilor înregistrați.

Utilizatorul mediu de capital personal are în jur 15 conturi bancare separate când se înregistrează. Unele dintre aceste conturi includ verificări, economii, CD-uri, credite ipotecare, carduri de credit, conturi de credit și conturi de investiții. Când aveți 15 conturi separate, este greu să obțineți o viziune a păsărilor asupra finanțelor dvs. pentru a ști unde puteți optimiza. Capitalul personal furnizează cu siguranță utilizatorilor toate informațiile într-un singur loc.

M-am gândit să vă înscriu pentru o companie de gestionare a averii online pentru o lungă perioadă de timp, deoarece Am peste 35 de conturi financiare din cinci bănci (USAA, CIT Bank, Citibank, BoA, Prima Republică) și două platforme de tranzacționare online (E * trade and Fidelity). Motivul pentru care am bani cu cinci bănci se datorează faptului că limita FDIC pe cont individual este de 250.000 de dolari. Nu vroiam să risc să pierd sute de mii de dolari doar în cazul în care o anumită bancă a trecut în timpul crizei financiare. În plus, este foarte ușor să mutați banii pentru economii de dobândă și conturi CD mai mari.

Aproximativ 15 dintre conturile mele sunt optimizate pentru a oferi cele mai bune venituri pasive cu venituri posibile. Cu toate acestea, încă mai rămân 10 conturi pe care trebuie să le urmăresc în mod mental sau să mă înregistrez în instituții separate pentru a-mi menține banii. De exemplu, în următorii patru ani am șapte CD-uri de interes ridicat care expiră în patru bănci. Ar fi frumos dacă aș putea să le urmăresc pe toate într-un singur loc, deoarece planul este de a utiliza banii CD-urilor pentru investiții alternative cu randamente mai mari. Dacă nu spuneți băncii dvs. că intenționați să vă investiți banii CD-urilor în altă parte, ei vă vor închide automat pentru un alt termen!

Cu ajutorul capitalului personal, utilizatorii își pot consolida ipotecile, pot urma cheltuielile cu cardurile de credit, pot obține o analiză istorică a obiceiurilor de cheltuieli globale, își vor urmări valoarea netă și vor optimiza finanțele globale mai inteligent. Capitalul propriu indică, de asemenea, alocarea curentă a stocului pentru a vă permite să luați mai ușor deciziile de reechilibrare. A fi capabil să combine activele mele 401K și activele de brokeraj online într-un singur instantaneu ajută la deciziile de investiții.

O altă caracteristică fantastică Personal Capital este instrumentul său de analiză a taxelor de portofoliu. După ce mi-am dat 401k prin instrument, am descoperit că am fost plătind 1.700 de dolari pe an, în taxe, nu aveam idee că plătesc. Ca rezultat, am ieșit din fonduri gestionate prost gestionate cum ar fi Fondul Fidelity Tech și am cumpărat fonduri asemănătoare Vanguard cu 80% mai puține costuri. Aș fi terminat să plătesc cu mult peste 50.000 de dolari taxe până la vârsta de 60 de ani. Sunt destul de sigur că plătiți mai mult și taxe necunoscute odată ce ați efectuat investițiile prin intermediul instrumentului.

DE CE CAPITALUL PERSONAL CREȘTE BANI?

Tot ce am discutat până acum este gratuit pentru utilizatori, inclusiv aplicațiile lor iPad și iPhone, care imită practic toate lucrurile pe care un utilizator desktop le poate face în mișcare. Capitalul personal face bani prin intermediul utilizatorilor bogați în masă care au peste 100.000 de dolari agregați în conturile lor pentru serviciile de consultanță financiară plătite. Companiile tradiționale de administrare a averii, cum ar fi Goldman, Bank of America Merrill și Citibank cu birouri fizice din întreaga lume, percep aproximativ 1-2% din activele aflate în administrare pentru consilierii financiari pentru a-și administra în mod activ banii clienților.

Pentru o taxă de administrare de 0,49% - 0,89%, Capitalul personal leagă utilizatorii de consilierii de investiții înregistrați, care oferă online consultanță personalizată de management al averii. Ideea este de a mobiliza Internetul pentru a reduce comisioanele de administrare a averii și pentru a capta active în mai multe miliarde de dolari în acest proces.

Iată structura taxelor dacă alegeți să faceți consultanță financiară.Este complet opțională. Nu trebuie să deveniți client plătitor.

* Primul milion: 0,89%

Pentru clienții care investesc 1 milion de dolari sau mai mult:

* Primele 3 milioane de dolari: 0,79%

* Următoarele 2 milioane de dolari: 0,69%

* Următoarele 5 milioane de dolari: 0,59%

* Peste 10 milioane de dolari: 0,49%

* Taxele sunt actualizate începând cu 2H2018

Evident, nu toți utilizatorii din capitalul personal vor dori un serviciu de consultanți financiari plătiți și asta este bine. Nu trebuie să acceptați dacă sună și întreabă. Software-ul este deja construit, deci dacă o persoană se înscrie gratuit sau un milion de utilizatori se înscriu pentru a obține sfaturi profesionale, costurile marginale sunt minime. Ceea ce speră ca clienții să își dezvolte capitalul până la punctul în care ar dori serviciul de consultanță financiară.

Dacă vorbiți cu oricare dintre companiile private de administrare a averii, acestea au în general un prag minim de 1 milion de dolari în active înainte de a fi dispuși să vă preia. Citi banca privată are un minim de 3 milioane de dolari, iar Goldman Sachs are un minim de 5 milioane de dolari pentru comparație. Cu capitalul propriu, pragul țintă la 100.000 de dolari este mult mai mic, având în vedere costurile de operare mai mici, ceea ce le permite accesul comunității bogate în masă.

INSTRUMENT FANTASTIC GRATUIT PENTRU AJUTOR SĂNĂTOAREA BUILD

Cu 35 de conturi pentru urmărire, Capitalul personal mă ajută să gestionez mai ușor banii. Finanțele sunt haotice, iar tabloul de bord financiar gratuit al personalului propriu vă ajută să înțelegeți totul. Ei au sediul central în zona San Francisco Bay Area și am intervievat personal CEO-ul, CFO-ul, COO-ul și CTO-ul de mai multe ori pentru a înțelege afacerea lor și pentru a vă asigura că lucrează excelent.

Iată mai multe motive pentru a utiliza instrumentul gratuit al Capitalului personal:

1) Prezentare generală. Au dispărut zilele în care trebuie să utilizați o foaie de calcul Excel pentru a actualiza manual fiecare element rând activ și pasiv pentru a calcula valoarea dvs. netă. Capitalul personal vă actualizează automat valoarea netă de îndată ce vă conectați, deoarece toate conturile dvs. sunt conectate. Acestea oferă o diagramă cu plăcuțe ale activelor dvs., precum și o diagramă istorică a evoluției valorii nete. Dacă nu găsiți un cont în baza de date, puteți să-l adăugați singur. Capitalul propriu vă va trimite prin e-mail, de asemenea, o expunere săptămânală a ultimei valori nete, împreună cu cum au făcut piețele, facturile viitoare, cele mai recente postări de blog și conturi care necesită atenția dumneavoastră. Mai jos este un exemplu de captura instantanee.

Capitalul personal vă urmărește netul ca un șoim

2) Urmări fluxul dvs. de numerar. Bugetarea este o finanțare personală 101. Prin urmărirea venitului și a cheltuielilor ca un șoim, veți putea economisi mult mai mulți bani decât dacă ați încercat pur și simplu să ghiciți totul. Gândiți-vă la toate momentele în care ați retras bani de la bancomat și nu aveați idee în cazul în care toți banii au mers câteva zile mai târziu. Agregarea tuturor conturilor vă permite să vedeți unde se îndreaptă toți banii. În exemplul de mai sus, acest antreprenor a adus venituri de peste 38.000 $ și a cheltuit doar 3.096 $. Acum este un flux de numerar excelent!

3) vă ajută să echilibrați riscurile. Cu atâtea conturi, este adesea greu să vezi exact ce se întâmplă acolo. De exemplu, atât de mulți oameni au fost stocuri prea supraponderale înainte de prăbușirea financiară din 2009. Cu Capitalul personal, puteți vedea cu ușurință unde sunt dezechilibrele în valoarea dvs. netă, astfel încât să puteți face ajustări inteligente. Acum, că este vorba de o piață a taurului, investitorii sunt, probabil, din cauza unor titluri de capital prea excesive și de obligațiuni subponderale încă o dată. Instrumentul de verificare a investițiilor analizează participațiile portofoliului dvs. pe baza dimensiunii, stilului și sectorului. Capitalul personal excelează pentru cei care au active pe piața bursieră. Personal, îmi place să mențin o împărțire de 35%, 35%, 30% între acțiuni, imobiliare și CD / obligațiuni.

4) Afișează eficiența investiției portofoliului.Pe baza chestionarului privind toleranța la risc și a obiectivelor de investiții, Capitalul personal vă va oferi o imagine a locului în care alocați-vă actualmente în cazul curbei eficiente a frontierei. Curba eficientă de frontieră reprezintă cele mai bune rezultate pentru un anumit nivel de risc. Vrei să fii pe curbă și nu deasupra sau dedesubt.

5) recomandă sume specifice de dolar pentru a investi. Consilierea financiară este inutilă dacă nu există consiliere care să poată fi atacată. Capitalul personal va recomanda sumele specifice dolarului de a investi sau reinvesti în fiecare clasă de active pentru a vă obține o alocare optimă a activelor. În acest exemplu de mai jos, investitorul este prea ponderat în numerar. Pentru a ajunge la alocarea țintă recomandată, investitorul trebuie să majoreze stocurile cu aproximativ 200.000 $ și să dețină obligațiuni cu aproximativ 100.000 $. Partea distractivă constă în identificarea fondurilor index care să investească în fiecare categorie. Toate graficele legate de investiții și analiza pot fi găsite în Investiția tab.

6) Cel mai bun Calculator de Planificare de Pensii Astăzi. Echipa câștigătoare a produselor a venit cu ceea ce cred că este cel mai bun calculator de pensionare de pe piață deoarece utilizează date reale și simulări Monte Carlo pentru a veni cu cele mai realiste scenarii financiare pentru viitorul dvs. Alte calculatoare vă invită pur și simplu să ghiciți valori de intrare pentru a veni apoi cu viitorul financiar. Problema cu această metodă este că adesea subestimează cât de mult economisim și cheltuim! Puteți introduce diferite evenimente de viață, cum ar fi o nuntă sau cumpărare la domiciliu, în situația fluxului de numerar și puteți recalcula viitorul financiar pentru a vedea cum veți proceda. Toată lumea ar trebui să încerce.

TELECOMUNICAȚIE PENTRU LIBER

Când știi unde se îndreaptă banii tăi și unde sunt investiți, câștigi o încredere imensă în bunăstarea financiară. Unul dintre cele mai mari obiective pe care le am este de a ajuta pe toată lumea să obțină independența financiară mai devreme, mai degrabă decât mai târziu.Este posibil să nu fiți bogat acum, dar știind că aveți pregătiți-vă finanțările și că aveți un plan financiar crește șansele dvs. de succes financiar.

Odată ce sunteți sigură din punct de vedere financiar, puteți să faceți tot ce doriți cu adevărat. Obțineți un mâner pe finanțele dvs. prin înscrierea cuCapitalul personalpentru gratuit și agregarea tuturor conturilor dvs. Instrumentele de gestionare financiară sunt gratuite și durează mai puțin de un minut pentru a vă înscrie. Am petrecut ultimii 13 ani urmărind cu meticulozitate propriile mele finanțări pentru a obține libertatea financiară. Dacă am descoperit mai devreme capitalul personal, cred că aș fi ajuns la libertate chiar mai devreme!

Despre autor: Sam a început să-și investească singuri banii de când a deschis un cont online de brokeraj online în 1995. Sam a plăcut să investească atât de mult încât a decis să-și facă o carieră de a investi, petrecând în următorii 13 ani după ce a lucrat la Goldman Sachs și Credit Suisse Group. În acest timp, Sam a primit MBA de la UC Berkeley, cu accent pe finanțe și pe proprietăți imobiliare. De asemenea, a devenit Seria 7 și Seria 63 înregistrate. În 2012, Sam a reușit să se pensioneze la vârsta de 34 de ani, în mare parte datorită investițiilor sale care acum generează aproximativ 200.000 de dolari pe an în venituri pasive. El își petrece timpul jucând tenis, petrecând împreună cu familia, consultând companii de vârf și scriind online pentru a ajuta pe alții să obțină libertatea financiară mai devreme, mai degrabă decât mai târziu. Cu peste 1 milion de afișări de pagină ecologice, FinancialSamurai.com este unul dintre cele mai mari și mai sigure site-uri de finanțe personale de pe web din 2009.

Actualizat pentru 2018 și după.

Revizuire Sumar Revizuit de Revizuire Data Revizuită Capitalul personal online Managementul averii Evaluarea curentă 5

Partajați-Le Cu Prietenii Tăi

Comentariile Dvs.:

Populare