loader
bg-category
Asigurare umbrelă: Politica de asigurare pe care ar trebui să o aveți, dar nu

Partajați-Le Cu Prietenii Tăi

Asigurarea de umbrelă nu este supremă pentru majoritatea oamenilor ca alte forme de asigurare. Rar aud pe cineva care o menționează (cu siguranță nu este guru-ul nostru de încredere personală). Până în urmă cu aproximativ un an, aveam puține cunoștințe despre asigurarea umbrelă. Este de fapt destul de plictisitor (cele mai multe lucruri bune în finanțele personale sunt).

Cu toate acestea, ca parte a unei schimbări recente în modul în care văd valoarea polițelor de asigurare, sunt acum un deținător de polițe de asigurare umbrelă și o văd esenţial formă de asigurare pentru aproape toată lumea. Și este super ieftin pentru acoperirea pe care o oferă. Din păcate, este probabil unul dintre cele mai puțin utilizate tipuri de asigurări. Deci ... am vrut să trag înapoi voalul un pic printr-un post de bază pentru asigurarea umbrelă pentru a vă oferi ceva de mestecat pentru a determina dacă este potrivit pentru dumneavoastră.

Ce este Umbrella Insurance?

Asigurarea umbrelă oferă protecție împotriva neașteptate. Păi, cred că este adevărat pentru toate polițele de asigurare, nu-i așa? În mod specific, o poliță de asigurare umbrelă este protecția împotriva pierderilor care pot rezulta din litigiul împotriva dvs. Probabil ați observat cu asigurările dvs. auto și de origine că există o parte din acoperirea dvs. care se referă la răspundere. În primul rând, acoperirea de asigurare umbrelă este menită să vă protejeze în cazul în care sunteți considerat vinovat de daune asupra proprietății sau persoanelor de mai sus și dincolo de acasă și asigurarea de răspundere auto (sau motocicletă, apă sau alt vehicul). Acesta acoperă și alte domenii - dar mai mult despre asta mai târziu.

Dacă aveți active (acasă, economii, conturi de pensionare etc.), asigurarea umbrelă protejează aceste active în cazul pierderii unui proces. Dacă aveți active minime, înseamnă că ar trebui să vă acordați acum? Nu chiar. Fiind obligată să vă vindeți locuința pentru capitalul propriu sau chiar salariile viitoare ar putea fi rezultatul faptului că nu aveți active să plătiți o decontare. La naiba!

Iată un exemplu de asigurare umbrelă la locul de muncă: vă întoarceți mașina și rulați accidental acest copil vecin veșnic (cel prea vechi pentru Huffy cu roți de antrenament care aruncă roci la câinele dvs.). Copilul suferă doar câteva bătăi de cap, dar părinții lui vă fac un proces de judecată cu un copil de $ 1,000,000, pentru a-și putea finanța crizele la mijlocul vieții. Ai pierdut. Asigurarea dvs. auto acoperă 200.000 de dolari pentru daune, dar sunteți responsabil pentru celelalte 800.000 de dolari - mai mult decât întreaga valoare netă. Dar asteapta! Aveți o poliță de asigurări umbrelă de 1.000.000 de dolari, care se încadrează și acoperă cele 800.000 de dolari pe care le datorezi. Nu pierdeți niciun ban.

Linia de fund - din păcate, trăim într-o societate foarte litigioasă și, dacă nu altceva, o politică de asigurare umbrelă vă poate oferi un pic mai multă pace, astfel încât să puteți dormi mai bine noaptea știind că aveți o anumită protecție împotriva pierderii a tot ceea ce ați lucrat sau va lucra) atât de greu pentru.

Ce acoperire de asigurare umbrelă?

În plus față de extinderea acoperirilor autohtone și auto (și a altor vehicule), asigurarea umbrelă vă acoperă, de asemenea, în următoarele domenii:

  • daune de daune materiale
  • responsabilitatea proprietarului (pentru proprietarii de unități de închiriere)
  • vătămarea corporală a prejudiciului
  • calomnie / calomnie / procese de defăimare
  • arestare falsă
  • urmărirea penală rău intenționată
  • încălcarea drepturilor de confidențialitate
  • o evadare greșită sau o intrare greșită
  • alte tipuri de procese

Plata costurilor de apărare, taxele de avocat și alte cheltuieli asociate procesului, chiar dacă procesul este nefondat sau frivol în natură, sunt, de asemenea, acoperite. Acoperirea acestor costuri și taxe este în plus față de limitele de politică din politica mea, dar unii asigurători o includ ca parte a limitei de acoperire.

Cine este acoperit de o politică umbrelă?

Când achiziționați o poliță de asigurare umbrelă, nu acoperă doar persoana care efectuează apelul telefonic, ci și:

  • soțul / soția, în cazul în care soțul / soția locuiește împreună cu asiguratul
  • (adică copii, bătrâni)
  • locuitorii caselor cu vârsta sub 21 de ani care sunt sub îngrijirea asiguratului
  • oricine folosește un vehicul deținut de asigurat
  • orice persoană sau organizație care este legal răspunzătoare pentru asigurat, în timp ce asiguratul utilizează un autovehicul acoperit

Ce nu acoperă asigurarea umbrelă?

Asigurarea umbrelă este o acoperire a răspunderii. Nu este un "ieși și să comităm orice crimă și ne-am luat spatele" acoperire. Nu pot să aflu totul aici, dar voi enumera câteva dintre zonele comune de răspundere care nu sunt acoperite de o acoperire umbrelă:

  • incompetenţă
  • activități comerciale (în afara teritoriului)
  • compensarea lucrătorilor
  • daune cauzate în mod intenționat de orice asigurat

Consultați potențialul dvs. asigurător pentru o listă mai exhaustivă.

Cât costă o politică medie de asigurare umbrelă?

Asigurarea umbrelă este în mod obișnuit vândută în creșteri de 1 milion de dolari, de obicei până la 5 milioane de dolari. Costul unei politici, la acele niveluri de dolar, este de fapt extrem de rezonabil.

Asiguratorul meu (care am acasă și asigurarea auto cu) mi-a dat următoarele citate:

  • 1 milion de dolari: 216 dolari
  • 2 milioane de dolari: 345 dolari

Primele vor varia pentru fiecare, având în vedere riscurile unice, dar aceste cotații sunt în concordanță cu costurile medii ale polițelor de asigurare umbrelă. Potrivit unui agent independent citat de Kiplinger, o politică de umbrelă de 1 milion de dolari rulează în mod obișnuit între 175 și 300 de dolari pe an pentru o familie cu o casă și două mașini și fără riscuri speciale.

Nu e rău, nu?

Cu fiecare creștere de 1 milion de dolari pe care o adăugați, veți vedea scăderea prețurilor, deoarece verdictul de judecată va veni la niveluri mai înalte.

Cum vă calificați pentru acoperirea poliței de asigurare umbrelă?

Oricine poate obține asigurare umbrelă, dar unii asigurători nu îl vând în anumite state.

Furnizorii de asigurare de umbrelă necesită de multe ori să aveți un nivel de bază al vătămărilor corporale minime și daune de proprietate asupra răspunderii pentru asigurări auto și de acasă. Aceste limite variază de la asigurător, dar în general trebuie să aveți:

  • 250.000 de dolari pe persoană pentru vătămare corporală și 500.000 de dolari pentru un accident pe polița de asigurare auto
  • 100.000 de dolari pe accident pentru pagube materiale pe polița de asigurare auto
  • 300.000 de dolari per eveniment pentru răspundere personală, vătămare corporală și răspundere pentru daune materiale pe polița de asigurare a proprietarilor de case

Am nevoie de o poliță de asigurare umbrelă?

Nu pot da un răspuns prescriptiv de o mărime potrivită pentru a afla dacă aveți nevoie de o poliță de asigurare umbrelă, dar voi da niște indicii. Există un motiv pentru care asigurarea umbrelă este legată de polițele de asigurare a vehiculelor și a locuințelor. Dacă dețineți fie, există o probabilitate mai mare de a vă expune riscul de litigiu. Și cu cât mai mulți oameni folosiți vehiculele dvs. (și cu cât utilizați mai mult aceste vehicule), cu atât mai mare vă expuneți la risc. Cred că același lucru s-ar putea spune despre cât de des oamenii vă vizitează casa sau pur și simplu umblă prin ea.

Dacă nu conduceți un vehicul, riscul dvs. pentru un eveniment care ar duce la un litigiu împotriva dvs. scade.

Dacă nu dețineți o casă, riscul dvs. pentru un eveniment care ar duce la un litigiu împotriva dvs., de asemenea, coboară.

Dacă nu conduceți un vehicul sau nu aveți o locuință, aveți un profil de risc scăzut. Nu sunteți de neatins, dar probabilitatea că veți fi găsită răspunzătoare într-un proces se duce destul de puțin. Cu toate acestea, asta va lovi și costul unei politici de umbrelă.

Dacă dețineți o casă sau conduceți un vehicul, sunteți la un risc mult mai mare pentru litigii și ar trebui să aveți în vedere cu tărie acoperirea umbrelă.

Umbrella Insurance Discuție:

  • Aveți o poliță de asigurare umbrelă? De ce sau de ce nu?
  • Ați fost sau ați cunoscut că sunteți acoperit de o poliță de asigurare umbrelă? Distribuiți povestea.

Partajați-Le Cu Prietenii Tăi

Comentariile Dvs.: