loader
bg-category
Dansul ipotecar al banilor: ar trebui să-mi plătesc ipoteca sau nu?

Partajați-Le Cu Prietenii Tăi

Pachet cu piscină cu apă caldă în fiecare zi

"Ar trebui să-mi plătesc ipoteca cât mai curând posibil sau nu?" este o întrebare obișnuită care necesită mai multă atenție acum, când ratele ipotecare au scăzut până la niveluri record în 2016, în ciuda ratelor de creștere a Fedului de la sfârșitul anului 2015. Piața dictează ratele ipotecare și nu Fed.

Răspunsul este destul de simplu de fapt. Ar trebui să vă plătiți ipoteca mai devreme dacă aveți banii. Apropo, cerul este albastru. Multumesc pentru nimic, te gandesti. Cu toate acestea, dacă vă gândiți cu adevărat, acesta este răspunsul potrivit!

Este vorba de echilibrarea raportului dvs. datorii / bani. Construiți prea mult capitaluri proprii (plătiți în avans) bazate pe plățile principale și riscați să vă suflați atunci când există o criză de lichidități din cauza unor circumstanțe neprevăzute. Related: plătiți datoriile sau investiți? și să investești într-o sumă de 401k sau să economisești o plată anticipată?

Conservarea dvs. de a vă plăti ipoteca în mod ironic CREȘTE șansa dumneavoastră de a face bani. Nu vă mai plătiți datoriile mai devreme, pe de altă parte, vă împiedică să vă maximizați profitul. Dansați-vă cu ipoteca fără a vă deplasa pe degetele de la picioare!

TREI VARIABILE PENTRU A CONSIDERA ÎNAINTE DE A PLATA DUMNEAVOASTRĂ DUMNEAVOASTRĂ:

1) Diferențialul ratei dobânzii: Dacă rata dobânzii ipotecare este mai mare de 4% din rata dobânzii la economii (adică 6% ipotecare și 1,5% rata de economisire), încercați să aruncați cât mai mulți bani pe care le puteți permite în mod confortabil la ipotecă. Rețineți că plătiți impozite pe venitul dvs. din dobânzi, astfel încât deducerea fiscală a dobânzii ipotecare este o spălare. 4% reprezintă răspândirea critică, deoarece 4% ar trebui să fie, de asemenea, rata de așteptat fără risc a dobânzii la portofoliul dvs. de pensii. Plătește mai mult decât o răspândire de 4%, te rănești pe termen lung.

2) Alegeri de bani: Dacă nu aveți altceva mai bun de făcut cu banii dvs. și vă simțiți în siguranță cu privire la locul de muncă, plătiți-vă ipoteca cât mai mult posibil. Fiecare dolar pe care îl utilizați pentru plata anticipată a creditului ipotecar vă întoarce rata dobânzii ipotecare. În cazul meu, plata în avans mă câștigă 5.25%, o diferență de 4% față de ratele de economisire curente. Poate doriți să vă gândiți să vă folosiți heloc chiar să vă plătiți principalul principal al ipotecii, prin urmare rambursați ratele.

3) Durata șederii: Dacă aveți de gând să locuiți în casa dvs. mai puțin decât 5 ani, nu-ți plătesc ipoteca. Cu cât mai mulți bani te scufunzi în casă, cu atât vei deveni mai puțin lichid. Ce se întâmplă dacă un uragan aruncă casa ta, apoi ce? Deoarece planul este de a vinde casa în termen de 5 ani, oricum, ce faci pe pământ riscând fluxul de numerar? În plus, probabil că nu ar trebui să cumpărați o casă în primul rând cu o durată de exploatare mai mică de 5 ani datorită taxei de ieșire de tranzacție de 5-6%.

CONCLUZIE

Cel mai bun mod de a face față ipotecării dvs. este efectuați plăți principale suplimentare cu bani pe care nu le veți pierde. Dacă nu aveți cel puțin 10% din valoarea proprietății dvs. în economii de numerar, uitați de pre-plata, de asemenea. Luați în considerare plata în avans a creditului ipotecar ca un lux, pe care îl puteți permite numai atunci când vă aflați la limita de numerar. De fiecare dată când vă opriți în banca dvs. de credit ipotecar, plătiți un principal. Chiar și un cuplu de dolari aici și acolo se adaugă pe termen lung și nici măcar nu o vei cunoaște. Nu știi niciodată când vor fi lovite greutățile financiare, atât de bine variabil să plătiți datoria în timp ce mergeți.

recomandări

Magazin în jurul pentru un credit ipotecar: Ratele creditelor ipotecare s-au prăbușit după Brexit, iar activele americane sunt cumpărate agresiv de străini datorită stabilității noastre. Verificați cele mai recente rate ipotecare online prin intermediul LendingTree. Ei au una dintre cele mai mari rețele de creditori care concurează pentru afacerea dvs. Obiectivul dvs. ar trebui să fie obținerea a cât mai multe oferte scrise posibil și apoi utilizarea ofertelor ca pârghie pentru a obține cea mai mică rată a dobânzii posibila. Acesta este exact ceea ce am făcut pentru a bloca un ARM de 2.375% 5/1 pentru ultima mea refinanță. Pentru cei care doresc să cumpere proprietăți, același lucru este în ordine. Dacă ați găsit o afacere bună, puteți să vă permiteți plățile și să planificați să dețineți proprietatea timp de 10+ ani, aș obține o inflație neutră și veți profita de ratele scăzute.

Uită-te în oportunități de agenții imobiliare real estate: Dacă nu aveți plata în avans pentru a cumpăra o proprietate sau nu doriți să vă legați lichiditatea în domeniul imobiliar fizic, aruncați o privire la RealtyShares, una dintre cele mai mari agenții de imobiliare din domeniul imobiliar din zilele noastre. Imobiliarul este o componentă cheie a unui portofoliu diversificat. Imobiliarul agentilor imobiliari va permite de asemenea sa fiti mai flexibili si mai chirurgicali in investitiile dumneavoastra imobiliare investind dincolo de locul in care traiti pentru cele mai bune returnari posibile. De exemplu, plafonul se situează în jur de 4% - 5% în San Francisco, dar peste 10% în Midwest dacă sunteți în căutarea unei investiții stricte. Înscrieți-vă și aruncați o privire la toate oportunitățile de investiții rezidențiale și comerciale din întreaga țară Realtyshares are de oferit. Este liber să te uiți și să descoperi.

Actualizat pentru 2017 și după.

Partajați-Le Cu Prietenii Tăi

Comentariile Dvs.: