loader
bg-category
Revizuirea capitalului privat: cel mai bun instrument de finanțare personală

Partajați-Le Cu Prietenii Tăi

După șase ani de folosire a instrumentelor financiare gratuite ale Capitalului personal pentru a-mi urmări valoarea netă, pentru a-mi gestiona fluxul de numerar și pentru a-mi optimiza investițiile, permiteți-mi să vă împărtășesc cea mai completă și onestă recenzie cu privire la aplicarea gratuită a acestora. Din 2013 până în 2015, am fost, de asemenea, un consultant al firmei și, prin urmare, am cunoștințe intime despre oamenii lor, despre tehnologia lor și despre produsul lor.

Cred că Capitalul personal este în mâinile celor mai bune instrumente financiare gratuite pe care le puteți găsi online, pentru a vă ajuta să vă gestionați finanțele și pentru a obține o pensie mai sigură. Am încercat totul de la Excel, la Mint, o mulțime de alte aplicații financiare, și nimic nu se apropie de instrumentele Capitalului personal.

Cu Capitalul Personal, puteți face următoarele lucruri gratis:

  • Urmăriți automat valoarea netă
  • Analizați-vă portofoliile de investiții pentru taxe excesive
  • Analizați portofoliile de investiții pentru alocarea adecvată a activelor
  • Urmăriți și gestionați veniturile și cheltuielile dvs.
  • Executați diferite calcule de planificare a pensiilor pentru a vă asigura un viitor financiar mai bun

Capitalul propriu gestionează în prezent peste 7,5 miliarde de dolari în activele gestionate de clienți începând cu 2H2018 și au o valoare de peste 500 de miliarde de dolari pentru 1,6 milioane de utilizatori înregistrați gratuit. Această sumă este o dovadă a capabilităților de gestionare a banilor și a ofertelor de produse. Avantajul lor competitiv este acela că și-au construit compania de la bază cu tehnologia în centrul său. Ca urmare, ele sunt mult mai flexibile în adaptarea ofertelor pentru a satisface cererea consumatorilor.

În plus, Capitalul Personal a strâns 75 milioane dolari în finanțarea de către IGM Financial în 2016, urmată de încă 40 de milioane de dolari în 2017. Suma totală a finanțării a fost de 215,3 milioane de dolari din 2H2018. În mod evident, Capitalul Personal este aici pentru a rămâne pe termen lung.

O MOȚI MAI MARE REASONI DE A UTILIZA CAPITALUL PERSONAL

1) Simplitate și mai puțin stres. Înainte de capitalul personal, a trebuit să mă loghez în opt instituții financiare diferite pentru a urmări peste 30 de conturi financiare diferite, de la conturile de brokeraj, conturile de pe piața monetară, conturile CD, conturile de verificare, IRA și cele 401K. Finanțele mele au fost un dezastru și sunt sigur că și finanțele tale ar putea folosi o organizație. Acum mă pot conecta la capitalul personal pentru a vedea cum se face totul într-un singur loc. Este important să aveți o viziune holistică asupra sănătății financiare globale, astfel încât să știți unde să alocați resursele.

2) Prezentare generală. Au dispărut zilele în care trebuie să utilizați o foaie de calcul Excel pentru a actualiza manual fiecare element rând activ și pasiv pentru a calcula valoarea dvs. netă. Capitalul personal vă actualizează automat valoarea netă de îndată ce vă conectați, deoarece toate conturile dvs. sunt conectate. Acestea oferă o diagramă cu plăcuțe ale activelor dvs., precum și o diagramă istorică a evoluției valorii nete. Dacă nu găsiți un cont în baza de date, puteți să-l adăugați singur. Capitalul propriu vă va trimite prin e-mail, de asemenea, o expunere săptămânală a ultimei valori nete, împreună cu cum au făcut piețele, facturile viitoare, cele mai recente postări de blog și conturi care necesită atenția dumneavoastră. Mai jos este un exemplu de captura instantanee.

Capitalul personal vă urmărește netul ca un șoim

3) Urmări fluxul dvs. de numerar. Bugetarea este o finanțare personală 101. Prin urmărirea venitului și a cheltuielilor ca un șoim, veți putea economisi mult mai mulți bani decât dacă ați încercat pur și simplu să ghiciți totul. Gândiți-vă la toate momentele în care ați retras bani de la bancomat și nu aveați idee în cazul în care toți banii au mers câteva zile mai târziu. Agregarea tuturor conturilor vă permite să vedeți unde se îndreaptă toți banii. În exemplul de mai sus, acest antreprenor a adus venituri de peste 38.000 $ și a cheltuit doar 3.096 $. Acum este un flux de numerar excelent!

4) vă ajută să echilibrați riscurile. Cu atâtea conturi, este adesea greu să vezi exact ce se întâmplă acolo. De exemplu, atât de mulți oameni au fost stocuri prea supraponderale înainte de prăbușirea financiară din 2009. Cu Capitalul personal, puteți vedea cu ușurință unde sunt dezechilibrele în valoarea dvs. netă, astfel încât să puteți face ajustări inteligente. Acum, că este vorba de o piață a taurului, investitorii sunt, probabil, din cauza unor titluri de capital prea excesive și de obligațiuni subponderale încă o dată. Instrumentul de verificare a investițiilor analizează participațiile portofoliului dvs. pe baza dimensiunii, stilului și sectorului. Capitalul personal excelează pentru cei care au active pe piața bursieră. Personal, îmi place să mențin o împărțire de 35%, 35%, 30% între acțiuni, imobiliare și CD / obligațiuni.

5) Ajută la reducerea taxelor. Unul dintre instrumentele mele preferate Capitalul propriu oferă este propriul lor Analizor de taxe pentru portofoliu. Mi-am fugit 401K prin analizorul lor de taxe și am descoperit că plătesc peste 1.750 de dolari pe an în taxele de administrare. N-am avut nici o idee că fondul meu de creștere a fondurilor de mare capacitate costă 1.200 de dolari pe an, datorită unui raport de cheltuieli de 0,74%, comparativ cu sub 0,3% pentru fondurile mele de avangardă. Ca rezultat, am găsit în schimb un fond similar cu Fondul Capului Mare și acum economisesc 1.000 de dolari pe an. Fără capital personal, aș fi cheltuit peste 87.000 de dolari taxe excesive în următorii 20 de ani. Uitați-vă la exemplul meu de mai jos. Taxele de portofoliu reprezintă o problemă serioasă, care vă va jefuia bogăția de pensionare dacă nu sunteți atent. Nu lăsa ignoranța să vă jefuiască binele financiar.

6) Afișează eficiența investiției portofoliului.Pe baza chestionarului privind toleranța la risc și a obiectivelor de investiții, Capitalul personal vă va oferi o imagine a locului în care alocați-vă actualmente în cazul curbei eficiente a frontierei. Curba eficientă de frontieră reprezintă cele mai bune rezultate pentru un anumit nivel de risc. Vrei să fii pe curbă și nu deasupra sau dedesubt.

7) Recomandă anumite sume de dolar pentru a investi. Consilierea financiară este inutilă dacă nu există consiliere care să poată fi atacată. Capitalul personal va recomanda sumele specifice dolarului de a investi sau reinvesti în fiecare clasă de active pentru a vă obține o alocare optimă a activelor. În acest exemplu de mai jos, investitorul este prea ponderat în numerar. Pentru a ajunge la alocarea țintă recomandată, investitorul trebuie să majoreze stocurile cu aproximativ 200.000 $ și să dețină obligațiuni cu aproximativ 100.000 $. Partea distractivă constă în identificarea fondurilor index care să investească în fiecare categorie. Toate graficele legate de investiții și analiza pot fi găsite în Investiția tab.

8) Cel mai bun Calculator de Planificare de Pensii Astăzi. Echipa câștigătoare a produselor a venit cu ceea ce cred că este cel mai bun calculator de pensionare de pe piață deoarece utilizează date reale și simulări Monte Carlo pentru a veni cu cele mai realiste scenarii financiare pentru viitorul dvs. Alte calculatoare vă invită pur și simplu să ghiciți valori de intrare pentru a veni apoi cu viitorul financiar. Problema cu această metodă este că adesea subestimează cât de mult economisim și cheltuim! Puteți introduce diferite evenimente de viață, cum ar fi o nuntă sau cumpărare la domiciliu, în situația fluxului de numerar și puteți recalcula viitorul financiar pentru a vedea cum veți proceda. Toată lumea ar trebui să încerce.

ALTE CARACTERISTICI MAI MARE

Tehnologie câștigătoare - Laudat de MacWorld ca cea mai bună aplicație financiară pe web.

Ușor de folosit - Trebuie doar să vă înscrieți, să apăsați pe "+" pentru a vă conecta toate conturile dorite, să completați numele de utilizator și parolele și totul va fi descărcat în tabloul de bord al Capitalelor personale. Cele mai multe conturi pe care le legați, imaginea mai cuprinzătoare pe care o veți primi de la finanțele dumneavoastră. Este nevoie de doar câteva minute pentru a vă înscrie.

Actualizări prin e-mail - În fiecare săptămână veți primi o actualizare prin e-mail a valorii dvs. nete, cele mai recente știri despre Capitalul personal și un instantaneu al piețelor. De asemenea, vă puteți abona la Daily Capital, blogul Personal Capital pentru a obține informații.

Recuperarea pierderilor fiscale- Capitalul propriu practică recoltarea pierderilor fiscale și localizarea impozitelor pentru clienții lor. Scăderea pierderilor fiscale singure câștigă până la 1% în rentabilitatea după impozitare pe an.

Indexarea inteligentă - Indexarea inteligentă aka Weighting Tactical este practica investiției în sectoare sau stiluri ponderate egal. În piețele de taur, un sector poate crește până la un procent exagerat, cum ar fi în timpul bubble-ului dot com sau a bulei financiare. Când piața a fost corectată, oamenii au pierdut mulți bani. Dar, dacă aceștia au practicat indexarea inteligentă, ar fi depășit cu mai mult timp disciplina cu ponderi egale în sectoare.

TELECOMUNICAȚIE PENTRU LIBER

Când știi unde se îndreaptă banii tăi și unde sunt investiți, câștigi o încredere imensă în bunăstarea financiară. Unul dintre cele mai mari obiective pe care le am este de a ajuta pe toată lumea să obțină independența financiară mai devreme, mai degrabă decât mai târziu. Este posibil să nu fiți bogat acum, dar știind că aveți pregătiți-vă finanțările și că aveți un plan financiar crește șansele dvs. de succes financiar.

Odată ce sunteți sigură din punct de vedere financiar, puteți să faceți tot ce doriți cu adevărat. Obțineți un mâner pe finanțele dvs. prin înscrierea cuCapitalul personalpentru gratuit și agregarea tuturor conturilor dvs. Instrumentele de gestionare financiară sunt gratuite și durează mai puțin de un minut pentru a vă înscrie. Am petrecut ultimii 13 ani urmărind cu meticulozitate propriile mele finanțări pentru a obține libertatea financiară. Dacă am descoperit mai devreme capitalul personal, cred că aș fi ajuns la libertate chiar mai devreme!

Despre autor: Sam a început să-și investească singuri banii de când a deschis un cont online de brokeraj online în 1995. Sam a plăcut să investească atât de mult încât a decis să-și facă o carieră de a investi, petrecând în următorii 13 ani după ce a lucrat la Goldman Sachs și Credit Suisse Group. În acest timp, Sam a primit MBA de la UC Berkeley, cu accent pe finanțe și pe proprietăți imobiliare. De asemenea, a devenit Seria 7 și Seria 63 înregistrate. În 2012, Sam a reușit să se pensioneze la vârsta de 34 de ani, în mare parte datorită investițiilor sale care acum generează aproximativ 200.000 de dolari pe an în venituri pasive. El își petrece timpul jucând tenis, petrecând împreună cu familia, consultând companii de vârf și scriind online pentru a ajuta pe alții să obțină libertatea financiară mai devreme, mai degrabă decât mai târziu. Cu peste 1 milion de afișări de pagină ecologice, FinancialSamurai.com este unul dintre cele mai mari și mai sigure site-uri de finanțe personale de pe web din 2009.

Actualizat pentru 2018 și după.

Sumar revizuitEvaluat de evaluare Data revizuirii Capitalul personalModificat curent 5

Partajați-Le Cu Prietenii Tăi

Comentariile Dvs.: