loader
bg-category
Cum găsiți un consultant financiar? (Partea 1)

Partajați-Le Cu Prietenii Tăi

Știți că ar trebui să-ți investești cu înțelepciune banii pentru a construi bogății pentru viitor. Dar dacă sunteți ca majoritatea oamenilor, este posibil să nu aveți suficient timp, cunoștințe sau motivație pentru a-ți face treaba singură.

În această serie de 2 părți vom discuta cum să găsiți și să vă pregătiți pentru prima dvs. întâlnire cu un consultant financiar. .

Faceți clic aici pentru a vă abona la programul săptămânal Money Podcast audio - este GRATUIT!

Când te gândești la un consultant financiar, ce îți vine în minte? Un tip de lăcomie de tip Wall Street, care strigă să cumpere și să vândă ordine în mijlocul bursei de valori? Deși acești oameni există, nu este vorba de tipul de consilier financiar tipic pentru persoane fizice.

Există multe tipuri diferite de consilieri în industria financiară. Prin urmare, este important să cunoașteți cine sunt și cum vă pot ajuta. Indiferent dacă alegeți un consultant pentru prima dată sau treceți la unul nou, consilierul drept poate fi cel mai bun aliat pentru realizarea viselor dvs. financiare.

Iată trei dintre cele mai comune tipuri de consilieri financiari pentru persoane fizice:

Consilier Tip # 1: Planificator financiar certificat (CFP)

Un planificator financiar certificat sau CFP vă va evalua finanțele de la un nivel înalt și vă va ajuta să creați un plan financiar pentru a vă atinge obiectivele. Acești profesioniști trebuie să treacă examene riguroase care acoperă investițiile, pensionarea, planificarea imobiliară, impozitele și asigurările.

În plus, o PCP trebuie să aibă 3 ani de experiență de planificare sub centura ei și să rămână la zi prin completarea educației continue în fiecare an.

Utilizați un CFP atunci când aveți nevoie de îndrumări despre cum să realizați o varietate de obiective financiare, cum ar fi planificarea pentru pensionare, trimiterea unui copil la colegiu sau cumpărarea de asigurări de viață. Ele vă pot educa despre opțiunile de produs, vă pot ajuta să gestionați riscurile financiare și să creați un plan detaliat pentru a-ți realiza visele financiare.

S-ar putea să utilizați o CPF o singură dată sau să primiți sfaturi în mod regulat pentru a vă asigura că rămâneți pe calea cea bună pentru a îndeplini obiective importante financiare.

Consilier # 2: Consilier de investiții înregistrat (RIA)

Dar dacă vrei doar să faci investiții? În acest caz, un consultant de investiții înregistrat sau RIA poate fi o resursă neprețuită. O RIA trebuie să fie autorizată să vândă investiții și este înregistrată la Comisia federală pentru valori mobiliare și burse (SEC) sau la autoritățile de administrare a valorilor mobiliare de stat.

Deși un broker regulat de acțiuni este de asemenea autorizat să vândă investiții, acestea nu sunt aceleași ca o RIA. O RIA este menținută la un standard mai înalt, deoarece trebuie să acționeze în calitate de fiduciar. Aceasta înseamnă că o RIA are obligația profesională de a vă oferi consultanță de investiții, care este în interesul dumneavoastră.

Cu alte cuvinte, o RIA nu poate recomanda o investiție doar pentru că vor primi o comision mare. Ei trebuie să înțeleagă situația financiară și să recomande produse care sunt potrivite obiectivelor dvs. și toleranței pentru riscul investițional.

În cele mai multe cazuri, veți dori să dezvoltați o relație pe termen lung cu o RIA pentru a vă putea construi portofoliul de investiții de-a lungul timpului.

Consilierul # 3: Planificatorul imobiliar

O parte importantă a planificării financiare este să vă asigurați că ceea ce dețineți sau proprietatea dvs. va fi tratat conform dorințelor dvs. dacă veți muri sau veți deveni incapabili. Planurile imobiliare sunt înființate, de obicei, cu ajutorul unui avocat care se specializează în dreptul imobiliar.

Planul dvs. de proprietate ar trebui să includă multe sarcini, cum ar fi crearea unei ultime voințe, o voință vie, numirea unui executor de execuție pentru a vă supraveghea voința, a stabili un tutore pentru persoanele aflate în întreținere și pentru a stabili o procură durabilă care să poată lua decizii în numele dvs.

Un alt element important al planificării imobiliare este limitarea impozitelor pe care beneficiarii vor trebui să le plătească în cele din urmă. Un planificator imobiliar vă poate sfătui dacă stabilirea unui trust este potrivit pentru situația dvs. Și dacă dețineți proprietatea, planul imobiliar ar trebui să ia în considerare cel mai bun mod de a deține titlul de proprietate imobiliară.

Acum aveți o prezentare generală a 3 tipuri comune de consilieri pe care ați putea căuta. În partea a doua a acestei serii, veți învăța cum să localizați acești consilieri, să vă aruncați în fundal și să vă pregătiți să vă întâlniți cu ei pentru prima dată.

Faceți clic aici pentru a vă abona la Buletinul informativ gratuit pentru Femei pentru mai multe sfaturi despre bani!

Mai multe articole și resurse pe care le-ați putea dori:

7 zile pentru finanțe personale mai sănătoase

Ai nevoie de un consultant financiar?

Cum să luați decizii cu privire la finanțele personale?

Fata de bani inteligent se mișcă să crească bogată - obțineți broșura sau carte electronică azi!

Obțineți mai mulți bani!

Există o arhivă uriașă de articole și podcast-uri din trecut dacă introduceți în ce doriți să aflați în bara de căutare din partea de sus a paginii. Aici sunt toate locurile pe care le puteți conecta cu mine, aflați mai multe despre finanțele personale și întrebați-vă banii:

  • Facebook
  • Stare de nervozitate
  • Google+
  • Money Girl podcast pe iTunes (este gratuit pentru a vă abona!)
  • Email: [email protected]

Faceți clic aici pentru a vă înscrie gratuit la Newsletter!

Descărcați GRATUIT capitolele inteligente ale Money Girl's Moves to Grow

Pentru a afla cum să ieșiți din datorii, să economisiți bani și să construiți bogăție, obțineți o copie a cărții mele Mov Money Smart Girl's to Grow. Ea îți spune ce trebuie să știi despre bani, fără să te încurci cu ce nu ai. Este disponibil la magazinul dvs. preferat de cărți în format tipărit sau ca o carte electronică pentru Kindle, Nook, iPad, PC, Mac sau telefon inteligent. Puteți descărca chiar și 2 capitole gratuite de carte la SmartMovesToGrowRich.com!

Oameni de afaceri de la Shutterstock Mai multe sfaturi de la Money Girl

Partajați-Le Cu Prietenii Tăi

Comentariile Dvs.: