loader
bg-category
10 lucruri pe care ar trebui să le cunoașteți despre planurile 401 (k)

Partajați-Le Cu Prietenii Tăi

>

Probabil ați auzit despre un model de 401 (k) -it care este cel mai popular tip de plan de pensionare și unul dintre cele mai bune beneficii pe care o companie le poate oferi lucrătorilor. Dar eu sunt sigur că nu veți fi surprins să auzi că un 401 (k) vine cu o mulțime de reguli și reglementări.

Ce ar trebui să știți despre dvs. 401 (k)

Familiarizarea cu modul în care funcționează într-adevăr 401 (k) este cel mai bun mod de a te asigura că înțelegi toate opțiunile pentru banii tăi de pensii și că nu ai cumva tranzacții care ar putea declanșa impozite inutile și penalități scumpe.

Ce este un plan de pensii 401 (k)?

A 401 (k) și sora sa pentru organizații non-profit numită 403 (b), este un plan de pensionare la care puteți participa prin intermediul angajatorului dvs. Voi face referire la 401 (k) s în acest articol, dar aceleași reguli se aplică, în general, la 403 (b) s. Aceste planuri vă permit să alegeți angajatorul să contribuie cu o parte din salariul dvs. la cont.

Atunci când vă înscrieți pentru 401 (k), primiți un meniu de opțiuni de investiții pentru a alege, dintre care unele ar putea fi o familie de fonduri precum Vanguard, Fidelity sau Fonduri americane. Sunteți responsabil pentru alegerea investițiilor care sunt cele mai potrivite pentru obiectivele dvs. de toleranță la risc și de pensionare.

10 reguli despre 401 (k) planuri pe care trebuie să le cunoașteți

Iată câteva reguli importante despre 401 (k) planurile de pensionare pe care ar trebui să le cunoașteți:

401 (k) Regula nr. 1: Contribuțiile trebuie să vină din deduceri de salarizare.

Dacă sunteți obișnuit să faceți contribuții - la un IRA sau la un cont de brokeraj, cum ar fi Betterment - din contul dvs. de verificare sau de economisire, poate părea puțin ciudat că nu puteți contribui la un fel de 401 (k). Singura modalitate prin care puteți transfera bani într-un cont 401 (k) este prin deduceri de plată directe, numite amânări elective.

Sunt sigur că ați fi de acord că acest aranjament de plată este un mod inteligent de a vă facilita automat salvarea pentru pensionare. Când banii nu mai sunt vizibili, cu siguranță nu mai există. Nu veți pierde nici măcar acele contribuții de pensionare după un timp!

401 (k) Regula nr. 2: Există o limită anuală pe cât de mult puteți contribui.

Pentru 2014, suma maximă pe care o puteți pune într-o sumă de 401 (k) este de 17.500 USD. Dar, dacă aveți vârsta de 50 de ani sau mai mult, vă veți califica pentru alte contribuții de "recuperare" și veți putea sosii până la 23.000 $. Chiar dacă aveți un al doilea loc de muncă sau sunteți independent (de exemplu, aveți un SEP-IRA), contribuțiile dvs. totale la toate planurile de la locul de muncă nu pot depăși 17.500 sau 23.000 de dolari pentru 2014.

401 (k) Regula nr. 3: Angajatorii pot să vă ajusteze contribuțiile.

Pe lângă faptul că contribuțiile 401 (k) sunt automate, un alt motiv inteligent de a participa la unul este că unii angajatori se vor potrivi cu ceea ce ai pus. Un meci tipic ar putea fi ceva de genul 50% din primele 6% din salariul pe care îl contribuie . Iată cum se face acest lucru: dacă faceți 50.000 de dolari pe an și ați contribuit cu 6% din această sumă sau 3000 de dolari din banii proprii, compania dvs. ar lovi cu 50% sau o sumă suplimentară de 1.500 $. Este ca și cum ai obține o creștere fără să mai faci nici o muncă suplimentară!

Și lucrurile minunate legate de potrivirea fondurilor sunt că nu se iau în calcul limitele anuale pe care le-am menționat. Suma atât pentru contribuțiile angajaților, cât și pentru angajatori poate fi de până la 100% din salariul dvs. până la 52.000 de dolari pentru 2014.

401 (k) Regula nr. 4: Contribuțiile la un 401 (k) tradițional sunt deductibile din punct de vedere fiscal.

Regulile sau tradiționale 401 (k) s vă permit să contribuiți bani pe bază de pretax. Nu plătiți niciun ban de impozit pe sumele pe care le contribuiți și nici nu plătiți impozit pe niciun câștig de investiții în cont - până când nu luați retrageri din plan. Cu toate acestea, contribuțiile dvs. sunt încă supuse altor taxe, inclusiv asigurări sociale, Medicare și șomaj federal.

401 (k) Regula # 5: Contribuțiile la un Roth 401 (k) nu sunt deductibile din punct de vedere fiscal.

Mulți angajatori adaugă o caracteristică Roth la planurile lor de 401 (k), care vă permit să efectuați contribuții pe o bază după impozitare, la fel ca la un Roth IRA. Contribuțiile Roth nu vă oferă un avantaj fiscal în avans; totuși, distribuțiile sunt complet scutite de taxe. În cazul în care ciupercile dvs. Roth în valoare, ați putea salva o mică avere prin faptul că nu trebuie să plătiți impozit pe decenii de creștere a contului.

Pentru a afla dacă un plan tradițional sau un plan de pensionare Roth este potrivit pentru dvs., citiți articolul meu precedent Care este diferența dintre tradițional și Roth 401 (k) ?.

401 (k) Regula # 6: De asemenea, puteți contribui la un IRA.

Această regulă atrage mulți oameni pentru că nu își dau seama că participarea dvs. la un curs nu are niciun impact asupra capacității dvs. de a contribui la un IRA. Puteți obține maximum atât un plan de pensionare la locul de muncă, cât și un IRA în același an. Dar, în funcție de venitul dvs., abilitatea dvs. de a deduce contribuțiile la un IRA tradițional poate fi limitată dacă dumneavoastră sau soțul / soția participați, de asemenea, la un plan de pensie la locul de muncă.

401 (k) Regula # 7: Când te lași, poți să-ți iei 401 (k) fonduri.

Contribuțiile pe care le faci unui 401 (k) sunt întotdeauna 100% investite, ceea ce înseamnă că le deții. Nu contează dacă îi spuneți șefului să-și ia locul de muncă și să-l împingă sau dacă vă escortează pe ușa din față - banii dvs. de pensionare sunt în siguranță. Cu toate acestea, banii angajați de către angajator pot fi supuși unui program de dobândire care ar putea necesita un număr de ani de serviciu înainte de a vă deține integral aceste fonduri.

Puteți transfera banii de la vechiul dvs. 401 (k) într-un plan de angajator nou sau într-un IRA fără a trebui să plătiți niciun fel de impozite sau penalități. Pentru mai multe detalii, citiți articolul meu precedent, Cum să mânuiți corect rolul de pensionare.

401 (k) Regula # 8: Retragerile anticipate sau târzii sunt penalizate.

Un punct foarte important pentru a înțelege despre un 401 (k) este că nu este ca un cont de economii în cazul în care puteți doar retrage bani în orice moment. IRS vă interzice să retrageți fonduri dintr-un cont de pensionare înainte de împlinirea vârstei de 59½ ani, cu excepția cazurilor extreme - și chiar și atunci este posibil să plătiți o penalizare de retragere anticipată de 10%.

Odată ce ați ajuns la vârsta de 70 de ani sau vă retrageți de la compania dvs. la o vârstă mai înaintată, trebuie să începeți să luați distribuțiile minime necesare sau să vă pierdeți de la cursul dvs. tradițional de 401 (k) în fiecare an sau să vă confruntați cu pedepse grave. Ca și în cazul Roth IRAs, nu există niciun RMD pentru Roth 401 (k), deoarece ați plătit deja impozitele pentru contribuțiile dvs.

401 (k) Regula # 9: vă puteți califica pentru o distribuție dificilă.

Multe, dar nu toate, planurile vă permit să faceți retrageri dificile pentru anumite nevoi financiare imediate, cum ar fi prevenirea blocării sau plata facturilor medicale, a unei înmormântări sau a unui colegiu. Dacă vă calificați pentru o distribuție dificilă, este încă considerată o retragere anticipată care face obiectul pedepselor de 10% pe care le-am menționat. Am abordat tema de a lua retrageri de 401 (k) în cazul în care ar trebui să luați o retragere 401 (k) sau 403 (b) ?, așa că te voi referi la acel post pentru mai multe informații.

401 (k) Regula # 10: puteți fi eligibil să împrumutați de la dvs. 401 (k).

Unele planuri vă permit să luați un împrumut cu dobândă din partea dvs. 401 (k) pentru o jumătate din soldul contului dvs. de până la 50 000 USD. Întrucât am abordat și acest subiect într-un articol anterior, ar trebui să luați un împrumut de 401 (k) ?, îl puteți citi pentru mai multe detalii.

Planurile de pensionare la locul de muncă pot fi complicate, deoarece angajatorii au o anumită flexibilitate în modul în care le proiectează. Dar îți promit că merită să-ți dai timp să-ți dai seama că oferă economii atât de mari și beneficii fiscale. Cea mai bună modalitate de a înțelege anumite reguli care se aplică situației dvs. este citirea documentului de descriere a planului rezumativ 401 (k) sau întrebarea administratorului planului pentru mai multe informații.

Descărcați GRATUIT capitolele inteligente ale Money Girl's Moves to Grow

Dacă vă plac sfaturile pe care le obțineți în podcastul Money Girl și doriți să obțineți mai mult control asupra banilor, cred că vă va plăcea cartea mea, Fata lui Money Smart se mută pentru a crește. Cartea vă spune ce trebuie să știți despre bani și despre conturile de pensionare, fără să vă încurcați cu ceea ce nu faceți. Este disponibil la magazinul dvs. preferat de cărți în format tipărit sau ca o carte electronică pentru Kindle, Nook, iPad, PC, Mac sau telefon inteligent. Puteți descărca două capitole gratuite la SmartMovesToGrowRich.com!

Obțineți mai mulți bani!

Asigurați-vă că verificați arhiva imensă de articole și podcast-uri aici. De asemenea, înscrieți-vă pentru newsletter-ul gratuit pentru Femei și conectați-vă la Facebook și Twitter! Trimiteți-vă banii întrebările la [email protected]

Mai multe resurse:

Publicația 4222, 401 (k) Planurile pentru întreprinderile mici Publicația 525, Venitul impozabil și ne-taxabil Publicația 560, Planurile de pensii pentru întreprinderile mici Publicația 575, Venituri din pensii și anuități

Betterment LLC este un consultant de investiții SEC înregistrat. Servicii de brokeraj oferite de Betterment Securities, un broker-dealer înregistrat în SEC și membru FINRA / SIPC.

Investiții: Nu este asigurat FDIC • Nu există garanție bancară • Poate pierde valoare

Investițiile în valori mobiliare implică riscuri și există întotdeauna potențialul de a pierde bani atunci când investiți în valori mobiliare.

Înainte de a investi, luați în considerare obiectivele dvs. de investiții și costurile și cheltuielile Betterment.

Nu o ofertă, o cerere de ofertă sau un sfat pentru cumpărarea sau vânzarea de valori mobiliare în jurisdicții în care nu se înregistrează Titluri de Betterment și Betterment.

401 (k) Imaginea de ou curtoazie de Shutterstock Mai multe sfaturi de la Money Girl

Partajați-Le Cu Prietenii Tăi

Comentariile Dvs.:

Populare